Россия
Наличие кредита на автомобиль – не помеха для человека, который желает избавиться от имеющихся долгов, используя процедуру банкротства. Более того, сумма задолженности перед банком за машину, приобретенную в кредит, увеличивает совокупную долговую массу.
Можно ли списать автокредит при банкротстве
Обязанность своевременно вносить деньги по договору за купленное в кредит авто ничем не отличается от обязанности платить по ипотеке или обычному потребительскому кредиту. Платить необходимо по любому займу в сумме, прописанной в договоре – в срок и полностью. Если нечем платить, то у заемщика есть право начать процедуру банкротства при:
- сумме задолженности от 500 000 рублей – в арбитражный суд;
- долге от 25 000 до 1 000 000 рублей – в МФЦ, при условии окончания производства приставами ввиду отсутствия имущества у должника.
Если просрочка по платежам превышает 3 месяца, а сумма задолженности более 500 тысяч рублей, то на банкротство может подать и кредитор. Если долг существует только по автокредиту и не нужно делить его с другими кредиторами, банк может подать на взыскание предмета залога (самого автомобиля) через суд и приставов.
Что будет с машиной при банкротстве
При банкротстве с автомобильным кредитом на долю кредитора-залогодержателя приходится до 95% выручки от продажи машины. Если сумма долга меньше полученной выручки, то остаток направляется на погашение других долгов и возмещение судебных расходов:
- банку-залогодержателю – 80%;
- судебные расходы – 5%;
- возмещение долгов другим кредиторам первой и второй очередей.
Оценка залогового имущества производится залоговым кредитором – экспертами банка. Авто будет выставлено на продажу не по заниженной, а по рыночной стоимости. Кроме того, банк указывает цену отсечения – минимальную сумму для продажи. По достижении этой цены залоговый кредитор забирает авто, закрыв свои требования на нужную сумму.
Нельзя скрывать автомобиль или намеренно наносить ему повреждения. Эти и подобные действия приведут к тому, что должник будет признан по суду недобросовестным, и списать задолженность не удастся. А вот привлечь к оценке залога независимого специалиста – возможно. Не следует надеяться на то, что автомобиль останется у банкрота, если не будет реализован. Теоретически это возможно, практически – едва ли, поскольку покупают почти все средства транспорта.
В каких случаях суд оставит автомобиль
Ситуации, когда автомобиль может быть оставлен должнику, описаны в ст. 446 ГПК РФ. Машину нельзя забирать, если она была приобретена в связи с инвалидностью должника. Кроме того, авто может быть оставлено должнику по решению суда, если оно было куплено в связи с инвалидностью членов семьи должника – супруга или детей. Имеются случаи положительного и отрицательного решений судов. Поэтому рекомендуется воспользоваться услугами опытного юриста.
Что можно предпринять должнику
Сохранить имущество при банкротстве практически невозможно. Однако есть варианты для получения некоторых преимуществ:
- утвердить мировое соглашение или план реструктуризации задолженности;
- продать авто перед банкротством, чтобы закрыть долги. Возможно, удастся продать автомашину по более привлекательной цене, чем на торгах;
- договориться с родственниками или друзьями о приобретении автомашины на торгах с дальнейшим переоформлением на себя по завершении процедуры банкротства.
Последний вариант таит значительные риски. Во-первых, возможно, что другие участники торгов предложат за авто более высокую цену. Во-вторых, кредитор может доказать, что должник передал деньги на выкуп авто и, таким образом, скрыл доходы. Сотрудничество с проверенной юридической компанией поможет избежать подобных рисков и оценить перспективы реально.
Если машина принадлежит супругу
Согласно закону № 127-ФЗ, имущество находится в совместной собственности и нет разницы, на кого из супругов оформлен автомобиль, купленный в кредит. Половина средств, вырученных на торгах, будет передана другому супругу.
Если машина была передана супругу должника в дар или получена по наследству, то она не может быть изъята. Факт дарения и получения наследства должны быть подтверждены документально.
Можно ли получить автокредит после банкротства
После списания долгов банкрот может брать новые кредиты. Уведомлять банки о банкротстве нужно в течение 5 лет. Это обязательно, даже если в форме заявления на получение кредита нет соответствующей графы. В случае утаивания факта признания несостоятельности потенциальному заемщику грозит обвинение в мошенничестве.
Чтобы пройти процедуру банкротства c автокредитом с минимальными для себя потерями – обратитесь в компанию «Бизнес-Юрист». Записаться на консультацию можно по номеру +7 964 726 74 72 или с помощью сообщения в Telegram.
